El período de inscripción abierta de Medicare comienza el martes y las personas de 65 años o más tienen hasta el 7 de diciembre para decidir su seguro médico para el próximo año.
Muchos programas existentes han sido modificados o eliminados, y con el creciente impulso a los programas Medicare Advantage, existe la preocupación de que más personas mayores lleguen a 2025 con beneficios inadecuados.
Medicare Advantage también es una fuente importante de preocupación para los hospitales, ya que algunos directores ejecutivos de hospitales dicen que el plan está presionando cada vez más sus finanzas y reduciendo la capacidad de atender a los pacientes.
“Es apropiado llamarlo Medicare Advantage porque creo que aprovecha a nuestra población de 65 años o más”, dijo el director ejecutivo de Delta Health, Jonathan Cohee.
“Se pierde dinero con cada uno de estos planes (al) brindar servicios que no son reembolsados en algunos hospitales”, agregó. “(Proporcionaremos esos servicios)… simplemente porque los miembros de nuestra comunidad no tienen adónde ir, pero no es un modelo sostenible”.
CAMBIOS EN COBERTURA Y TARIFAS
John Ahern es consejero en la sucursal de Grand Junction del Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros Médicos, una organización sin fines de lucro formada por voluntarios que ofrecen asesoramiento imparcial a los beneficiarios de Medicare. Según él, este año hay mucho en juego.
“He estado haciendo esto durante unos 10 años y (el nuevo plan para 2025) es el cambio más grande que he visto en 10 años”, dijo Ahern.
Específicamente, Ahern dijo que siete, o un tercio, de los planes Medicare Advantage actuales en el condado de Mesa no se ofrecerán para 2025, se agregarán 12 nuevos planes y los planes restantes cambiarán de una forma u otra.
Un cambio que Ahern notó es el desembolso máximo, que esencialmente limita cuánto pueden pagar los participantes antes de que el seguro cubra el resto. Agregó que tres de los seis planes Medicare Advantage aumentarían los costos de bolsillo en más de $1,000.
Los deducibles (la cantidad que una persona debe pagar antes de que el seguro cubra parte del costo) también se están volviendo más comunes en los planes Medicare Advantage. Entre los planes Medicare Advantage 2024, seis incluyen deducibles; para el próximo año se pueden deducir 18 planes.
Aparte de los planes Medicare Advantage, alrededor del 40% de los planes Medicare de medicamentos expirarán este año y solo se agregarán dos planes.
Ahern dice que es importante verificar si su plan se ofrecerá nuevamente porque los participantes en planes que vencen serán reasignados por sus compañías de seguros.
“Cuando se termina un plan, la compañía de seguros los asigna a otro plan, sin saber el presupuesto, los medicamentos ni el médico, y muchas veces la asignación es muy mala para la persona porque va al médico y de repente está pagando la totalidad. factura”, dijo.
Uno de los otros cambios importantes es el plan PERA. Según Ahern, los costos de bolsillo, los deducibles y los beneficios seguirán siendo los mismos, pero las primas (el costo mensual de tener un seguro) aumentarán en $197 por mes, casi $2,400 por año.
Ahern dice que aunque la mayoría de los planes Medicare Advantage son costosos, pueden ser el plan adecuado para ciertas personas, por lo que revisar sus opciones con un asesor o agente de seguros del Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros Médicos es la mejor manera de asegurarse de elegir el plan correcto.
Sin embargo, dijo que el Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros Médicos no brinda incentivos financieros o se limita a ciertos planes como lo hacen las agencias de seguros.
El Programa Estatal de Asistencia con Seguros Médicos aceptará visitas sin cita previa todos los jueves, en su oficina 422 White Ave., Suite 090, entre las 9 a. m. y el mediodía, hasta el final de la inscripción abierta. Alternativamente, se pueden programar citas llamando al 970-243-9839 ext. 1.
BARRERAS A LOS HOSPITALES
Medicare, especialmente los planes Medicare Advantage, también es una gran preocupación para los hospitales y proveedores de atención médica.
Los directores ejecutivos de Community Hospital (Chris Thomas), Delta Health (Cohee) y Family Health West (Korey Kline) dijeron que el plan obstaculiza su capacidad para atender a los pacientes y, al mismo tiempo, ejerce presión financiera sobre los hospitales que optan por aceptar Medicare Advantage.
Cohee dijo que la cobertura limitada de servicios y proveedores significa que la mayoría de los pacientes de Medicare Advantage requieren atención que solo estaría cubierta mediante una autorización previa aprobada.
Según Thomas, del Community Hospital, casi siempre se niegan los permisos previos. Dijo que ha habido casos en los que recibieron autorización previa y brindaron servicios, solo para que la compañía de seguros retrocediera y negara el reembolso después.
Thomas y Cohee dijeron que incluso cuando se reembolsaba a los hospitales, los pagos siempre eran menores que el costo real de la atención. La tensión ha llevado a algunos hospitales de todo el país a rechazar ciertos (si no todos) los planes Medicare Advantage.
“Creo que habrá un punto de inflexión en el que finalmente diremos que ya no usaremos los planes Medicare Advantage porque es simplemente un desafío”, dijo Thomas. “No nos pagan lo que nos cuesta brindar servicios, pero si no nos pagan por los servicios que brindamos, creo que estamos llegando al punto en que habrá colas en los servicios que brindamos. arena.”
Sin embargo, la cantidad de inscritos en Medicare Advantage continúa creciendo cada año. Según Ahern, más de la mitad de los 35.000 residentes del condado de Mesa inscritos en Medicare tienen planes Medicare Advantage.
La proliferación de planes Medicare Advantage ha agobiado a los hospitales hasta el punto de que los directores ejecutivos se han propuesto educar a la mayor cantidad posible de personas sobre Medicare Advantage y lo que deben considerar.
West Klein, director ejecutivo de Family Health, ha facilitado varias presentaciones comunitarias sobre la inscripción abierta y Medicare, y organizará otra a las 10 a. m. el 30 de octubre en Community Hospital. Dijo que si bien Medicare Advantage perjudica principalmente a los hospitales, es posible que algunas personas puedan beneficiarse de un plan Medicare Advantage.
“(Un factor es) cuánto riesgo o ansiedad estás dispuesto a asumir”, dijo Klein. “Algunas personas mayores pagarán primas más altas por planes más sólidos, porque saben que se preocuparán menos por los costos de atención médica el próximo año; mientras que otros pueden estar dispuestos a correr el riesgo con una prima más baja, con la esperanza de no enfermarse”.
Klein dijo que lo más importante para los beneficiarios es considerar qué tan saludables están, qué tipo de atención necesitan, qué recetas son más caras y qué planes cubren los medicamentos. Dijo que la mayoría de los planes Medicare Advantage están limitados a un estado, por lo que las personas que viajan con frecuencia o viven a tiempo parcial en otro estado deberían considerar el Medicare tradicional.
“Conserve (su Medicare tradicional); debería ser así de simple”, dijo Cohee. “Los planes Medicare Advantage generan dinero al limitar sus servicios. Limitarás tu red y las especializaciones que puedes (ver).
“En última instancia, controlan su futuro médico, y eso es algo aterrador”.
