Antes de registrarse para obtener una tarjeta de crédito de una tienda, sepa lo que obtendrá

NUEVA YORK (AP) — Cuando Mykail James tenía 19 años y trabajaba durante las vacaciones en Victoria’s Secret, sacó una tarjeta de crédito de una tienda con un límite de crédito de 2.000 dólares.

Cuando terminaron sus vacaciones escolares, se dio cuenta de que ya no podía pagar las cuotas. Después de faltar a varias cuotas, pagó su tarjeta y descubrió que puntuación de crédito ha disminuido drásticamente, afectando su capacidad para acceder a otros tipos de crédito.

“No obtuve una tarjeta de crédito bancaria hasta los 21 años, sólo por ese miedo”, dice James, ahora experto financiero y creador de The Boujie Budgeter. “Porque afectó mi crédito y también me hizo más difícil comprar un auto meses después”.

Con temporada de compras navideñas A tu alrededor, los expertos recomiendan tener cuidado cuando tus tiendas favoritas ofrecen tarjetas de crédito.

“Si te ofrecen uno en la caja, la mayoría de las veces es razonable decir que no”, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.

De acuerdo a Banco Central de EE. UU.Los saldos impagos de las tarjetas de crédito alcanzaron los 1,14 billones de dólares en agosto de 2024, lo que significa que la deuda de las tarjetas de crédito es una preocupación cada vez mayor para millones de estadounidenses. Bankrate descubrió que la tarjeta de crédito promedio exclusiva para tiendas tenía una tasa porcentual anual promedio del 30,45%, mucho más alta que la APR promedio del 20,78% para todas las tarjetas de crédito. La APR es la cantidad de interés que se le cobrará si no puede pagar el saldo completo cada mes.

Aquí hay recomendaciones de expertos al considerar una tarjeta de crédito de tienda:

No digas simplemente sí a una tarjeta de crédito de una tienda

Las tarjetas de crédito de las tiendas generalmente se ofrecen en la caja y brindan a los compradores un límite de crédito que los incentiva a gastar más en productos de la tienda. Si no se administran adecuadamente, estas tarjetas de crédito pueden tener un impacto negativo en su historial crediticio.

Cuando le ofrecen una tarjeta de crédito de una tienda, Bruce McClary, de la Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio, desaconseja decir que sí de inmediato.

“Solicite algo que tenga todos los detalles por escrito y que pueda llevar consigo y revisar para otro momento”, dice McClary.

Muchas veces las tarjetas de crédito de las tiendas van asociadas a promociones como 0% de interés durante un año o descuentos en tus compras. Y si bien esto puede parecer atractivo, es mejor no apresurarse a tomar una decisión mientras está en la caja.

Comprender los detalles del acuerdo.

Antes de suscribirse a una tarjeta de crédito de una tienda, debe leer la letra pequeña, dice Rossman, incluido el interés que se cobrará si la tarjeta no se paga en su totalidad y los cargos o multas por pagos atrasados.

“Muchas veces, estas tarjetas minoristas cobran tasas de interés muy altas”, dijo Rossman.

Otra cosa a tener en cuenta es el “interés diferido”, que ocurre cuando una tarjeta de crédito ofrece una promoción como 0% durante 12 meses, pero, si el cliente no paga el total antes de que finalice la promoción, se le cobrará. retroactivamente por todos los intereses acumulados durante ese tiempo.

Haz tu investigación

Si desea obtener una tarjeta de crédito de una tienda, McClary recomienda que investigue un poco sobre el minorista. Mirar reseñas en línea puede ayudarlo a identificar si otras personas han tenido quejas sobre las tarjetas de crédito de sus tiendas.

Además, McClary sugiere que se haga las siguientes preguntas:

— ¿Con qué frecuencia compras en la tienda?

—¿Utilizará la tarjeta con suficiente frecuencia para aprovechar las recompensas y descuentos que la acompañan?

—¿Se pueden utilizar otros tipos de tarjetas de crédito?

—¿Puedes pagar el total de la tarjeta a final de mes?

— ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Vale la pena agregar una línea de crédito?

Estas preguntas le ayudarán a determinar si la tarjeta de crédito de una tienda es adecuada para usted o si estaría mejor con otro tipo de tarjeta de crédito.

Mejores prácticas si tiene una tarjeta de crédito de la tienda

Si decide que la tarjeta de crédito de una tienda es una buena opción, es importante pagar la tarjeta en su totalidad todos los meses, dice McClary. También es una buena práctica gastar solo lo que pueda pagar en un ciclo de facturación, incluso si su límite de crédito es mayor.

“Lo que usted quiere es evitar caer en un ciclo de deuda inmanejable”, dice McClary.

James dijo que el consejo para desarrollar hábitos saludables es establecer ciertos parámetros al usar una tarjeta de crédito de una tienda. Por ejemplo, utilice una tarjeta de crédito de la tienda sólo para compras superiores a $50. De esa manera, podrás reducir la cantidad de dinero que gastas con tarjetas de crédito y realizar un seguimiento de tus gastos más fácilmente.

Mantenga las tarjetas de crédito como una forma de construir un historial crediticio

Las tarjetas de crédito de las tiendas alguna vez fueron conocidas como una herramienta para construir su historial crediticio si nunca antes había tenido una tarjeta de crédito. Esto se debe a que las tarjetas de crédito minoristas tienen menos requisitos de aprobación. Sin embargo, en los últimos años ha habido un aumento en la cantidad de otras tarjetas de crédito que brindan ayuda a las personas para construir su historial crediticio, dijo McClary.

Si desea mejorar su puntaje crediticio, McClary sugiere que considere una tarjeta de crédito asegurada. Esta tarjeta se considera segura porque los prestamistas suelen exigir un pago inicial y el límite de crédito es menor que el de otras tarjetas de crédito. Una vez que haya utilizado una tarjeta de crédito asegurada y haya creado su informe crediticio, puede cambiar a una tarjeta de crédito tradicional.

Tarjetas de crédito de tiendas versus minoristas Compre ahora, pague después

Desde Compre ahora, pague después El servicio estuvo disponible, las tiendas minoristas lo ofrecieron a los clientes junto con las tarjetas de crédito de las tiendas. Es importante entender la diferencia.

Las tarjetas de crédito de las tiendas funcionan como las tarjetas de crédito tradicionales. Al completar la solicitud, solicita una consulta suave sobre su informe crediticio y, si decide obtener una tarjeta de crédito, este límite de crédito se reflejará en su puntaje crediticio. Servicio Compre Ahora, Pague Después no aparece en su informe de crédito y generalmente está relacionado con una compra específica y no es una línea de crédito renovable.

“Empresas como Affirm, Afterpay y Klarna han invadido la cuota de mercado de las tarjetas de crédito de las tiendas porque llenan nichos de mercado similares”, dijo Rossman.

Ya sea con tarjetas de crédito de tiendas o servicios de BNPL, los clientes deben tener cuidado de no caer en la trampa del gasto excesivo que podría generar grandes deudas, añadió.

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