El regulador del Reino Unido dice que las redes sociales deben hacer más para combatir el fraude en los pagos

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El regulador de pagos de Gran Bretaña ha dicho que los grupos de redes sociales deben intensificar aún más su “guerra de desgaste” contra el fraude financiero en sus sitios, y los ministros están considerando hacer que las plataformas sean responsables ante las víctimas.

David Zeal, director general interino del Regulador de Sistemas de Pagos, dijo al Financial Times que el nuevo plan “primero en el mundo” para obligar a los bancos a pagar a las víctimas era una “batalla implacable” contra los estafadores. “Esta es sólo la última etapa del proceso. “, dijo.

“Creo que se puede hacer más, especialmente en torno a las fuentes: las redes sociales, los operadores, Internet en general”, dijo Zeal. “Es una guerra de desgaste… Tiene que ser un enfoque que abarque todo el ecosistema”.

Los comentarios de Zeal se producen después de que el regulador introdujera la semana pasada normas que responsabilizan a los proveedores de pagos por las pérdidas en el fraude de pagos push autorizados (APP), en el que se engaña a las víctimas para que transfieran hasta £85.000 desde sus cuentas bancarias. el sistema.

Dijo que introducir un impuesto para obligar a las empresas de tecnología a pagar por los efectos del fraude o las actividades de control de fondos sería “muy complejo”, pero era “una opción que el gobierno debería considerar”.

Trabajo a principios de este año. borrador Obligar a las empresas de tecnología a “asumir la responsabilidad adecuada” para combatir el fraude y reparar a las víctimas.

El banco británico TSB anunció el año pasado que el 80% de todos los incidentes en sus tres principales categorías de fraude se originaron en uno de los servicios de redes sociales de Meta, incluidos Facebook, WhatsApp e Instagram. El organismo industrial UK Finance descubrió que el 76% de los fraudes de pagos push comienzan en línea.

Zeal dijo que el PSR publicaría datos sobre los orígenes del fraude de pagos a finales de este año. “Verán que se están produciendo muchos fraudes a través de las redes sociales”, dijo, y añadió: “Todos tienen la responsabilidad de detener el fraude en primer lugar”.

Dio la bienvenida a los planes de Meta de ampliar sus asociaciones con bancos para compartir datos de transacciones y prevenir el fraude. anunciado este mescomo señal de que el grupo de redes sociales se está “uniendo hasta cierto punto a la fiesta”.

Pero comparó el problema con “golpear a un topo”, ya que los estafadores bloqueados en un sitio “siguen apareciendo” en otros. Señaló que si los grupos tecnológicos y los bancos comparten datos con las autoridades, podría ayudar a mantener a los delincuentes “completamente fuera del sistema”.

Según UK Finance, los británicos perdieron 460 millones de libras esterlinas por el fraude de APP el año pasado. Aproximadamente el 70% de estos incluían artículos pedidos en línea pero nunca entregados.

Se trata de “un montón de dinero que afecta a mucha gente real”, dijo Zeal, calificando la pérdida de “devastadora” en términos tanto del impacto financiero como emocional.

Las nuevas reglas de reembolso son producto de una intensa presión por parte de la industria de pagos, que argumenta que los altos costos de compensación corren el riesgo de llevar a la quiebra a algunas pequeñas empresas de tecnología financiera.

Tras la reacción del ex ministro municipal Bim Afolami y de la industria financiera, el PSR El límite de compensación se ha reducido significativamente. De £415.000 a £85.000 apenas unas semanas antes de que la política entrara en vigor.

Pero Zeal, quien también es ex director de banca minorista en la Autoridad de Conducta Financiera, rechazó la idea de que el cambio de sentido del PSR se debiera a presión política, diciendo que la decisión significaba que el límite de £85,000 para reclamaciones de APP decía que era basado en evidencia que cubría la mayor parte de los

“Algunas personas querían un límite de £30.000, mientras que otras no querían ningún límite. Continuaremos con nuestro compromiso de realizar una revisión previa a la implementación y actuaremos para establecer el límite en £85.000. “Sentí que era importante”, dijo, añadiendo que. fue una decisión “basada en datos” y “finamente equilibrada”.

Zeal asumió el cargo de jefe interino en junio después de que su predecesor renunciara en medio de un enfrentamiento con el anterior gobierno conservador por los intentos de obligar a los bancos y empresas a pagar a las víctimas del fraude.

Los críticos de la administración dicen que podría allanar el camino para un aumento en el fraude por colusión, donde los estafadores se hacen pasar por víctimas o utilizan mulas para presentar reclamaciones de compensación falsas.

Zeal dijo que las empresas de pagos podrían cobrar a los clientes un “exceso” de £100 para disuadir el comportamiento colusorio. Pero no simpatizaba con las preocupaciones de que los costos de compensación pudieran llevar a la quiebra a las pequeñas empresas de tecnología financiera.

Y añadió: “Lo que no podemos hacer es tolerar el fraude y los defraudadores bancarios como coste de hacer negocios”.

El PSR se ha comprometido a realizar una revisión formal del nuevo sistema un año después de su lanzamiento. Zeal dijo que los bancos serían juzgados en función de si habían reducido las reclamaciones por fraude y aumentado la proporción de clientes que recibían compensación sin recurrir al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero.

“Me gustaría especialmente ver regulaciones más estrictas sobre los bancos defraudadores y expulsar a los defraudadores del mercado”, afirmó. “Si nota que surge un problema, puede tomar medidas y cambiar la situación antes de que termine el año”.